Wer ein Eigenheim bauen oder kaufen möchte und einen Schufa Eintrag hat, stellt sich die Frage, ob dies überhaupt möglich ist. Grundsätzlich ist ein Schufa Eintrag, besser gesagt ein negativer Schufa Eintrag immer ein großes Hindernis um einen Kredit zu bekommen. Doch muss solch ein Eintrag schon das Ende des Eigenheim Traums sein? Obwohl sehr erschwert, ist es nicht unmöglich.

Bei reinen Direkt- oder Internetbanken dürfte es relativ schwierig werden. Die besten Chancen, haben Kreditnehmer hier meistens bei der Hausbank oder einem großen Unternehmen, wie der Zuerich Versicherung. Diese nimmt sich eher die Zeit und scheut den Aufwand nicht, den Hintergrund des Schufa Eintrages zu hinterfragen. Ist der negative Eintrag vielleicht entstanden, da in der Vergangenheit eine Handyrechnung vergessen wurde oder weil vor Jahren durch eine Arbeitslosigkeit ein finanzieller Engpass vorhanden war, aber jetzt die Bonität wieder auf hohem Niveau ist, wird die Hausbank eher einen Baukredit vergeben. Aber nicht immer schauen sich Kreditinstitute den Grund der Eintragung genauer an und lehnen grundsätzlich bei negativer Schufa ab.

Auch wenn das Kreditinstitut die Finanzierung annimmt, bekommen Kreditnehmer de negativen Eintrag dennoch zu spüren. Denn die Bank wird einen höheren Zinssatz berechnen. Der Kreditzins hängt von vielen Faktoren ab wie beispielsweise Bonität, Einkommenshöhe, berufliche Situation. Ein erhöhtes Ausfallrisiko lassen sich Kreditinstitute mit höheren Zinsaufschlägen bezahlen. Gerade beim Baukredit spielt auch das Eigenkapital eine Rolle. Ist genügend Kapital vorhanden und muss nur ein geringer Betrag finanziert werden, wird das Kreditinstitut auch bei negativem Schufa Eintrag eher der Kreditanfrage zustimmen. Handelt es sich um eine sogenannte Vollfinanzierung, also muss der gesamte Betrag finanziert werden und liegt ein negativer Eintrag vor, werden wirklich nur die allerwenigsten Kreditinstitute bereit sein, einen Kredit zu vergeben.

Um nicht in eine Schuldenfalle beziehungsweise Schuldenspirale zu kommen, sollte jeder Kreditnehmer grundsätzlich vorab überlegen, warum der negative Eintrag zustande gekommen ist und ob er es sich überhaupt leisten kann, langfristig einen Kredit abzubezahlen. Fand der Eintrag bereits wegen finanzieller Schwierigkeiten statt, ist grundsätzlich von einer Kreditaufnahme abzuraten. Ist der Eintrag vielleicht schon Jahre zurück und hat längst keine Gültigkeit mehr, da sich die Lebenssituation deutlich gebessert hat oder vielleicht wirklich nur eine vergessene Rechnung zum Eintrag geführt hat, sollte man über die Schufa den Eintrag löschen lassen. Vor der Kreditanfrage ist eine Eigenauskunft der Schufa empfehlenswert. Denn nicht selten waren hierin falsche Angaben vorhanden, die dann zur Ablehnung eines Kredites geführt haben.

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